23 listopad 2021

Rosnące stopy procentowe stłamszą rynek kredytów hipotecznych?

Chyba nie ma już osoby, która nie narzekałaby na inflację. Dlatego fakt, że stopy procentowe znowu powędrowały w górę, za bardzo nikogo nie zdziwił. W związku z coraz wyższymi kolejnymi odczytami dynamiki cen w gospodarce, ekonomiści nadal wskazują na potrzebę prędkiego podnoszenia stóp procentowych. Te decyzje mają i będą mieć wpływ na koszty obsługi kredytów mieszkaniowych.
REKLAMA
Obecna inflacja to koszt uboczny tego, że polskiej gospodarce udało się przebrnąć przez najgorsze momenty pandemii covid-19 – kolejne lockdowny, zamrożenia działalności gospodarczej – ze stosunkowo niewielkimi stratami. Przynajmniej, gdy porównamy spadek PKB w Polsce oraz innych krajach Europy i Świata.

Ceny w górę

Pierwsza podwyżka – po pandemicznych obniżkach z 2020 roku - wyniosła stopę referencyjną do poziomu 0,50%. Ostatnia decyzja Rady Polityki Pieniężnej to wzrost o kolejne 75 punktów bazowych. Oznacza to, że obecnie znajduje się ona na poziomie 1,25%, czyli minimalnie niżej od przedpandemicznego pułapu wynoszącego 1,50%. Jarosław Krawczyk z serwisu Otodom zaznacza, że „wielu ekonomistów kierując się wysoką inflacją przewiduje jednak, że na tym cykl podwyżek się nie skończy. Można spodziewać się, że seria wzrostów będzie kontynuowana również w przyszłym roku”.

Większość ekspertów w tym kontekście wspomina próg stopy referencyjnej równy 2,0%, niektórzy nawet wyższy. Czy tak rzeczywiście będzie, czas pokaże. Przypomnijmy jednak, że nie tak dawno było to zaledwie 0,1%. Tak duża zmiana musi, co oczywiste, oznaczać wzrost raty kredytu.

Raty kredytowe rosną

Sprawdziliśmy, jak dotychczasowe podwyżki wpłynęły na wysokość raty kredytu hipotecznego, a także jakie są przywidywania w tym zakresie.

Poniższe zestawienie zawiera wysokość raty dla kredytu mieszkaniowego o wartości 240 tys. zł, gdzie wkład własny wynosi 60 tys. zł, okres kredytowania to 25 lat, raty równe, marża banku 2,2%.

Zmiany wartości WIBORu3M oraz wysokości raty kredytu hipotecznego
Data Wartość WIBOR3M Oprocentowanie kredytu Wysokość raty
WIBOR3M - 6 październik 2021 0,25% 2,45% 1 071 zł
WIBOR3M - 4 listopad 2021 1,26% 3,46% 1 196 zł
WIBOR3M - 5 listopad 2021 1,56% 3,76% 1 235 zł
WIBOR3M - Szacunek 2,00% 4,20% 1 293 zł

Opracowanie własne na podstawie Kalkulatora Kredytowego Otodom

Całkowite oprocentowanie kredytów mieszkaniowych składa się z dwóch elementów: stałej bankowej marży oraz zmiennej stopy oprocentowania notowanej na rynku bankowym – zwykle WIBOR3M – której poziom wprost zależy od stopy referencyjnej. Dlatego decyzje RPP mają tak kluczowe znaczenie dla kredytobiorców.

6 października 2021 roku, a więc na dzień przed pierwszą podwyżką stopy referencyjnej do poziomu 0,50%, WIBOR3M wynosił 0,25%. Dla przyjętych powyżej założeń oznaczało to ratę kredytu na poziomie 1071 zł. 4 listopada w dniu ostatniej podwyżki stopy referencyjnej przez Radę Polityki Pieniężnej WIBOR3M wynosił 1,26%, a dzień później już 1,56%. Dla tych odczytów stopy WIBOR3M rata kredytu wynosiła odpowiednio 1196 zł i 1235 zł. Oznacza to, że rata kredytu wzrosła do tego momentu o 15%. Gdy WIBRO3M osiągnie poziom 2% rata kredytu będzie wynosić 1293 zł. Czyli 222 zł więcej, niż w sytuacji początkowej.

Co z gospodarką?

W ciągu roku oznaczać to będzie 2664 zł dodatkowych kosztów, które kredytobiorca będzie musiał wyciągnąć z domowego budżetu. Wpłynie to na sytuację finansową polskich gospodarstw domowych, a co za tym idzie, na ograniczanie konsumpcji. Członkowie RPP na pewno zdają sobie z tego sprawę, dlatego też obecnie każda decyzja władz monetarnych ma olbrzymie znaczenie dla portfela Polaków oraz kondycji rodzimej gospodarki. Warto również dodać, że niskie stopy procentowe przez ostatnie półtora roku wpływały na większą dostępność kredytową i wzrost popytu na rynku nieruchomości mieszkaniowych. Podwyżki stóp procentowych mogą oznaczać, że nie będzie już powrotu do rekordów w liczbie zaciągniętych kredytów i budowanych mieszkaniach. Przynajmniej w tym cyklu gospodarczym.

Jarosław Mikołaj Skoczeń, redaktor naczelny Twoje-miasto.pl
PRZECZYTAJ JESZCZE
Koronawirus
zobacz mapę / szczegóły
REKLAMA

Kalendarz Wydarzeń / Koncertów / Imprez w Polsce

kiedy
2022-02-28 14:00
miejsce
Internet, Internet, Streaming online
wstęp biletowany
kiedy
2022-02-28 20:00
miejsce
Internet, Internet, Streaming online
wstęp biletowany
kiedy
2022-02-28 20:00
miejsce
Internet, Internet, Streaming online
wstęp biletowany
kiedy
2022-03-21 20:00
miejsce
Internet, Internet, Streaming online
wstęp biletowany